教育資金準備：リターン比較と実態分析
教育資金準備：リターン比較と実態分析
学資保険、株式投資、全世界株式ファンドの10年間リターン比較と日本世帯の準備実態
10年間年率リターン比較
| 投資商品 | 過去10年間の年間リターン | リスク特性 | 特徴 |
| 学資保険（返戻率） | 約100〜120%（総額）
年利換算1.9～2.7% | 低リスク・元本割れリスク低 | 途中解約時は元本割れ可能性あり |
| 日経平均株価指数 | 約2.76%（年率） | 高リスク・価格変動大 | 単一市場集中・分散効果低 |
| eMAXIS Slim 全世界株式 | 約4.0%（年率） | 中リスク・分散効果高 | 3地域分散・積立投資向き |
長期投資リターンの差異
- 学資保険は返戻率が100%を超える商品が増加。低リスクで元本割れリスクを抑えつつ資金準備可能だが、途中解約時リスクあり
- 日経平均株価連動投資は年率約2.7%の中程度リターンだが、株価変動が大きく元本変動リスクが高い
- 全世界株式インデックスファンドは3地域分散投資で年率約4.0%の長期リターン。リスク分散効果が高く、長期・積立投資で効率的
日本世帯の教育資金準備実態
| 調査項目 | 割合・数値 | 備考・出典 | | 教育資金準備に不安を感じる親の割合 | 約55.5% | 物価上昇が最大の不安要因（ソニー生命「子どもの教育資金に関する調査2025」） | | 教育資金の計画通り準備できていない世帯の割合 | 約56% | レオス・キャピタルワークス調査（2025年） | | 教育資金準備に使われる主な方法 | 預貯金が7割以上 | 預貯金中心が半数以上。投資信託や保険は一部利用のみ | | 貯蓄以外の投資利用割合 | 詳細データは少ないが増加傾向 | リスク分散や利回り追求目的の個人投資家が増加中 |
まとめと考察
教育資金準備では、リスク許容度と資金需要タイミングに応じた選択が重要です。
- リスクを低く抑えたい場合：学資保険が返戻率100％以上の選択肢として有力
- 株式市場の長期リターンは学資保険を上回るが、価格変動が大きく途中で資金が必要な場合のリスク高い
- eMAXIS Slim 全世界株式のような分散型インデックスファンドは、リスク分散しつつ長期でより高いリターンを追求可能
- 日本の多くの世帯は依然貯蓄中心の教育資金準備であり、投資を含めた多様な手段の普及が課題
出典：invest-concierge.com、金融庁PDF「つみたてNISAについて」、nanairolife.co.jp、prtimes.jp「子育て世代の教育資金調査」2025年6月、premium-yutaiclub.jp「学資保険比較」2025年、diamond.jp「つみたて投資枠対象商品」
データは2025年時点の情報に基づく